Для чего надо быть финансово грамотным и управлять своими финансами?

Для того чтобы начать применять хотя бы основные принципы эффективного ПФП, необходимо совершать простые, элементарные действия:

• необходимо работать и платить налоги. В этом случае, у вас появится положительная разница между доходами и расходами и не возникнет проблем с законом. Эта разница (между доходами и расходами) позволит вам делать сбережения;

• свои доходы и расходы необходимо учитывать и планировать. Теперь вы знаете, сколько денег пройдет через ваши руки, и постарайтесь не упустить ни копейки. Учет доходов позволит вам:

• не расходовать лишнего и избегать бесполезных затрат;
• не «закабалять» себя кредитами;
• обеспечивать достижение ваших целей с помощью инвестирования;

• вести учет достаточно просто. Можно использовать самые простые методы, например:

• правило «Заплати сначала себе!». Откладывайте 10% своего дохода сразу, как только получили его;
• правило четырех конвертов. Каждый конверт – бюджет на неделю. 
• есть бесплатные программы, которые позволяют записывать и анализировать все свои доходы и расходы.

 Для чего необходимо делать сбережения? Для того чтобы инвестировать их, например, в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и достигать своих финансовых целей. Как работают инвестиционные инструменты? Они работают на основании принципа сложных процентов. 

Предположим, что вы тратите на сигареты или кофе всего лишь 60 рублей в день. Умножаем эту цифру на 30 дней и получаем 1800 рублей в месяц. Если бы вы вкладывали эти деньги по 20% годовых (средний рост российского фондового рынка за последние 15 лет), то через год сумма равнялась бы 23 700 рублей, через пять лет – 183 150 рублей, через 10 лет – 676 950 рублей, через 20 лет – 5 597 400 рублей, через 25 лет – 15 273 510 рублей! Так что помните – одна чашка кофе или одна пачка сигарет в день стоит вам 15 миллионов рублей.

Для того чтобы правильно подобрать инструмент инвестирования, необходимо учитывать взаимосвязь между доходностью инвестиционных инструментов и их рискованностью. Одни финансовые инструменты (облигации или фонды облигаций) приносят меньший доход, чем другие инструменты (акции или фонды акций). Но и колебания этой доходности у таких инструментов значительно ниже. Потенциал доходности у акций выше, но и «прыгает» эта доходность, как акробат на батуте.

Ключевым аспектом персонального финансового планирования является правильная постановка целей. От целей зависит весь Ваш план. От наличия правильно поставленной цели зависит то, куда мы придем. А иначе придем туда, «куда кривая вывезет».

Давайте посмотрим, как мы обычно движемся по жизни, как пытаемся достичь своих целей. Мы выбираем цель, начинаем двигаться в ее направлении. В какой-то момент на нашем пути появляется препятствие, и мы меняем цель и так повторяется несколько раз. В чем причина такой ситуации? Причина – в отсутствии четкой цели! Препятствия просто заслоняют нашу цель. Вот и получается, что постановка цели – одна из самых главных задач в жизни. Подумайте, пожалуйста, прямо сейчас над простым вопросом: сколько времени Вы уделяете решению задачи правильной постановки целей?

А чтобы Ваши цели были достигнуты, необходимо также не забывать о защите вашего дохода и ваших активов, поскольку весь механизм достижения целей опирается именно на ваши будущие доходы и активы. Для этого есть такой финансовый инструмент, как страхование.